source photo près de Chalabre

Si vous avez de l'énergie à revendre, voilà comment utiliser votre temps, si tant est que vous ayez ce projet, vous retirer à la campagne et proposer une chambre d'hôte avec table d'hôte (...bon...pas tous les jours non plus!), cultiver votre jardin, élever vos poules, vivre presque en autarcie et profiter des merveilles du pays Cathare

Les quelques photos que j'ai mises aujourd'hui viennent de ce site:

 http://genevieve.lehoux.over-blog.com/2015/04/le-jardin-au-printemps.html​ riche en couleur et en émotions...Merci à elle

Après avoir fait des recherches sur d’éventuelles maisons à racheter je me suis vite rendu compte d’une chose : soit je devais attendre d’avoir tous les fonds, soit j'étais obligée de m’orienter sur l’achat d’un terrain + construction afin de faire « coller ça » aux fonds dont je disposerai progressivement.

Dans mon dernier article je vous ai dit que finalement j’avais opté pour l’achat d’un terrain +  construction pour ce projet habitation CARDAM'HOME avec chambre d'hôte dans l'Aude à Nébias.

Labyrinthe de Nébias

Le budget

En fait, je n’avais de fonds propres que pour l’achat du terrain…et encore ! J’ai quand même du faire un petit crédit conso de 5000 €, histoire de ne pas me mettre complètement à nu et pouvoir faire face à des frais accessoires. Le crédit étant à un taux  attractif j’ai pu avoir mon prêt en décembre 2015 et j’ai pu signer l’achat du terrain début janvier 2016.

Si j’avais acheté le terrain + la maison, j’aurais pu effectivement demander un prêt immobilier mais celui-ci n’aurait pas été  suffisant, étant donné mon âge. J’ai préféré me débarrasser de l’achat du terrain, indépendamment de la construction. En effet, je ne pouvais prétendre à plus de 65/67000€ de prêt immobilier, en regard du taux d’endettement que cela entrainait et de mon âge (j’ai un autre crédit en cours dont il fallait tenir compte).

Rassurez vous, j’avais mis de côté des fonds que je ne pourrai pas toucher avant 2017 et dont je ne connais pas encore le montant définitif ( mini 60000€…il ne sera connu qu’en juin 17 et distribué entre juin et septembre).

Autant vous dire qu’à ce jour, je ne sais pas encore exactement quand je commencerai la construction entre juin et septembre maxi mais peut être aussi en avril ou mai 17,  si je peux me faire avancer les fonds par un proche.

Aussi, je ne saurais trop vous conseiller si vous restez en place, avec un travail stable, d’entreprendre une construction lorsque vous êtes jeune… Aucune stabilité géographique quand j’étais jeune, du coup, je ne me suis jamais lancée.

Il est évidemment important de savoir de combien on va pouvoir disposer et quand.

Par ailleurs, la banque vous accordera le crédit si vous « passez » (taux d’endettement) mais il est important que vous vous établissiez un budget mensuel reflétant VOTRE réalité projetée au moment où vous devrez commencer à payer les mensualités.

On ne m’a accordé ce crédit que parce que la mensualité serait bien inférieure au loyer que je paie actuellement (donc, moins d’endettement…la première mensualité n’étant due qu’à  la fin de la construction). Il était donc impératif que je travaille jusqu’à la fin de la construction car ma retraite ne me suffirait pas à payer le loyer actuel (environ 45% du montant retraite).

Je dois vous dire que j’ai hâte de me retirer, donc hâte de commencer la construction…celle-ci ne pourra cependant pas démarrer avant mai 2017 (au mieux). Donc j’envisage d’être audoise en fin d’année 17.

Massif du Bugarach

Budget dans les grandes lignes :

• Crédit autour de 60000€ dont la moitié en PTZ (prêt à taux zéro)

Pour la petite histoire, je devais absolument « boucler » le crédit avant octobre 16 (réception de l’avis d’imosition) car j’avais de forte chance de ne plus pouvoir prétendre au PTZ  au-delà. Je sais maintenant que je renverrai mon accord définitif pour le prêt vers la première semaine de septembre. Le PTZ permet de prétendre à une APL si faible soit elle...et donc peut être à une aide pour le déménagement...non négligeable.

• Fonds placés dispo entre juin et septembre 17, 60000€ (peut être 70000)

• Départ en retraite (environ 2500€)

• Règlement dette d’un tiers (3000€)

• Actif économies (eh oui, plus de restau, plus de vacances, plus de fringues, aucun achat superflu) environ 7500€.

Ces quelques économies devant servir dans l’immédiat à aménager le terrain, donc finir la viabilisation (Vous verrez plus tard pourquoi, je prévois d’y laisser encore entre 5 et 6000€) d’une part, et à payer les frais du crédit dès le renvoi de mon accord (1470€)

• Espoir de finalisation d’une succession (vente et partage d’un terrain) 3000€...je ne compterai pas ça.

Donc viabilisation faite,  je pouvais compter sur environ 125000€

Autant vous dire, et vous l’aurez compris, que ma maison ne pouvait en aucun cas être située en PACA ni dépasser une certaine surface.

Il était important pour moi que je ne sois pas en lotissement…d’où l’achat de ce terrain-là  et,  que je sois à l’origine de la conception du  plan de la maison. En effet, je tenais à construire cette maison en fonction de mes besoins, mes habitudes et mes priorités.  Bien évidemment, ne disposant pas de fonds inépuisables, j’ai du faire l’impasse sur certains choix, à tous les  niveaux.

J’ai indiqué à mes interlocuteurs que j’avais un budget de 120000€ (150700€ avec terrain) car il y a toujours des surprises (taxes aménagement 2000€ (fonction de la commune et de la surface), assainissement 780€ , raccordements réseaux (dont téléphone et antenne) 2000€, mais aussi, frais divers tels que déménagement, clôture, plantage de poireaux etc)

Le petit village de Serres est situé sur la D.613, entre Couiza et Arques au pied de la face nord du pic du Cardou non loin de la vallée de la Sals

En bref, voilà comment j’ai pu définir mon planning de mise en oeuvre :

• Achat du terrain (6 mois entre le premier contact et la signature) soit, finalisé en janvier 2016. Si vous avez le choix, préférez un terrain entièrement viabilisé; le mien était "en bordure" - oubliez ou comptez entre 3 et 20000€...dépendant de la grandeur du terrain et de la distance entre celui-ci et les réseaux.

• Travail sur LE  plan (j’y ai passé 1 an, plusieurs plans, plusieurs surfaces, modifications, améliorations…) fini en mai 2016

• Recherche d’une formule de construction (maitre d’œuvre ou constructeur ?. complètement écolo ou on s’en tient à quelques priorités ?) J’y ai passé le même temps. Signature contrat en mai 2016.

• Viabilisation (demande de branchement réseaux, Enidis et Lyonnaise des Eaux dans mon cas). Faite en début d’année. Le compteur Enidis sera placé le 22/08/16. Pour l’eau… c'est prévu mais faut que je les booste!

• Dépôt de permis de construire (PDC) ; Si vous ne prenez pas de constructeur, vous aurez à faire une étude géothermique et un bilan Bbio (le tout à vos frais, compter 3000€) et à prendre une assurance dommage ouvrage (très cher, entre 3 et 5000€). Sachez que si vous habitez (votre future maison) comme moi un petit village, ça sera rapide (3 à 4 semaines) d’autant plus s’il n’y a pas de contrainte historique (ABF)

• Demande de crédit à la banque (j’ai eu trois rdv. Ils ont besoin de la demande de permis de construire) et réception de tous les fonds (pour les autres sources). Il était donc impératif que je fasse très vite mon plan pour  signer très vite avec un constructeur afin d’avoir très vite un dépôt de PDC pour avoir très vite le crédit avant septembre/octobre (sinon, plus droit au PTZ). Sauf si vous acceptez de choisir un plan proposé dans le catalogue constructeur.

• Travaux des tranchées pour passer les réseaux (demande de deux devis…ou trois, à moins que vous louiez le tractopelle et fassiez vous-même les tranchées, voir au mieux (au plus proche) pour l’achat de matériel)

• Travaux de terrassement pour aménager un chemin d’accès sur le terrain (idem). Proposé à 1800€ par le constructeur et pour 60m², je pense avoir mieux et pour 100m². Au moment où j’écris je suis en attente des devis.

• Construction proprement dite…ouf, je pense pouvoir commencer à me reposer un peu sauf à choisir certains matériaux (carrelage, ce genre de chose)

• Ce qu’il reste à faire, à ma charge (clôture avec « retours » pour les chats, abris de jardin, plantations, potager et poulailler)

• Raccordement aux réseaux et réception des clefs (prévoir encore environ 2000€)

• Déménagement/Emménagement (5 heures de route, 25 m3… et 4 chats)

CARDAMOME

Coût à cette étape:

Terrain 27500 + notaire 3200 + 50% Enidis (ERDF) 523 + 30% Lyonnaise des Eaux 475 =  

31698 € (le reste Enidis et LDE sera versé dès les compteurs posés).

A bientôt pour la suite de cette aventure!  Je vous parlerai de mon choix en matière de construction

Historique des étapes

• Mon terrain sur Nébias (11500) ...mon futur "chez moi"